Planes de Jubilación
Los patrocinadores de los planes de jubilación son los fiduciarios principales de dichos planes, y sus acciones deben cumplir plenamente con el estándar fiduciario bajo ERISA (Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de los Empleados) y la Regla Moderna del Inversor Prudente.
Asistimos a los fiduciarios en encontrar una combinación adecuada de inversiones en línea con los rendimientos deseados y el mínimo de volatilidad posible.
Planes de Beneficios Definidos
Los asesores de CONSULTIVA estudian los pasivos de un plan con la asistencia de actuarios especializados, con el fin de determinar el ritmo al que los activos deben crecer para mantener o lograr un estado totalmente financiado. Esto ayuda a identificar una tasa de rendimiento requerida. A partir de este punto, asisten a los fiduciarios en la determinación de una combinación adecuada de inversiones en línea con los rendimientos deseados y con el mínimo de volatilidad posible.
Asesoramos en el diseño y redacción de una política de inversión que vincule las responsabilidades, funciones, objetivos de inversión, estrategias de manejo de riesgo y protocolo de información, entre otros elementos. Este plan escrito también sirve como una guía para los gestores de inversión encargados de las responsabilidades de ejecución.
Evaluamos y seleccionamos gestores de inversión que reúnan la combinación de atributos de riesgo y retorno que el cliente requiere y finalmente supervisamos continuamente la implantación.
Asistimos a los fiduciarios en encontrar una combinación adecuada de inversiones en línea con los rendimientos deseados y el mínimo de volatilidad posible.
Planes de Beneficios Definidos
En consultiva contamos con asesores expertos quienes estudian los pasivos de un plan con el fin de determinar la tasa de rendimiento requerida para lograr un estado totalmente financiado.
Asesoramos en el diseño y redacción de una política de inversión que vincule las responsabilidades, funciones, objetivos de inversión, estrategias de manejo de riesgo y protocolo de información, entre otros elementos. Este plan escrito puede guiar a los gestores de inversión encargados de las responsabilidades de ejecución.
Evaluamos y seleccionamos gestores de inversión que reúnan la combinación de atributos de riesgo y retorno que el cliente requiere y finalmente supervisamos continuamente la implantación.
Planes de Aportación Definida
Los Planes de aportación definida requieren una atención especial, ya que cada participante toma sus propias decisiones de inversión.
Consultiva trabaja con los patronos, entregando soluciones con información práctica sobre alternativas y modelos de inversión a los participantes del plan, para una buena toma independiente de decisiones.
En CONSULTIVA hemos desarrollado procedimientos para diseñar e implementar planes de contribución definida siguiendo dos procesos paralelos: ayudar a los fideicomisarios en el cumplimiento de la sección 404c y ayudar a los participantes a tomar decisiones informadas.
Planes de Aportación Definida
Los Planes de aportación definida requieren una atención especial, ya que cada participante toma sus propias decisiones de inversión.
Consultiva trabaja con los patronos, entregando soluciones con información práctica sobre alternativas y modelos de inversión a los participantes del plan, para una buena toma independiente de decisiones.
En nuestra experiencia, la orientación financiera es un componente crítico del éxito. El material debe presentarse desde la perspectiva de la cultura y el idioma nativo del participante a través de orientaciones grupales y con escrito y material para que el participante comprenda completamente lo que se está presentando.
Es el deber del patrocinador del plan proveer estas condiciones para los planes que se rigen bajo la sección 404c de ERISA (Employee Retirement Income Security Act).
Planes Taft-Hartley
(Sindicatos)
Para muchos trabajadores, sus sindicatos representan la fuerza colectiva necesaria para lograr más y mejores beneficios en su lugar de empleo. Son los sindicatos, a través del convenio colectivo, quienes negocian las aportaciones patronales para servicios médicos, planes de bienestar y planes de jubilación.
Con la asistencia de CONSULTIVA, los fiduciarios de planes bajo convenio colectivo reciben orientación sobre sus deberes fiduciarios, cómo establecer objetivos de inversión razonables, cómo elaborar guías de inversiones y cómo fiscalizarlas.
Planes No-Cualificados
Un Plan No-Cualificado es un tipo de plan de retiro patrocinado por el patrono y de impuestos diferidos que se encuentra fuera de las directrices de ERISA, la ley federal de Seguridad de Ingreso para Retiro de Empleados. Los planes no cualificados están diseñados para satisfacer las necesidades particulares de retiro de ejecutivos clave y otros empleados selectos.
Existen diferentes tipos de planes no cualificados, incluyendo planes de compensación diferida y planes de bonificaciones ejecutivas, entre otras opciones. En CONSULTIVA asistimos al patrono a elegir la opción que ayude a reclutar el mejor talento y se retenga el personal clave.
